Meta Descrição
Quer investir em dólar, libra ou euro e ver seu dinheiro render todos os dias? Entenda como funciona o Wise Rende Mais, se é seguro e se realmente vale a pena para quem viaja ou quer diversificar os investimentos.
Introdução
Fala pessoal, tudo bem com você? Hoje eu quero bater um papo rápido e direto sobre uma novidade que eu vi na internet e decidi estudar a fundo: a nova “caixinha” de investimento da Wise, chamada Rende Mais. Se você já usa a Wise para viagens internacionais ou compras no exterior, presta atenção porque isso pode mudar a forma como você guarda seu dinheiro em dólar, euro ou libra esterlina.
Eu não sou patrocinado pela Wise, então o que você vai ver aqui é a minha opinião sincera. Estudei como funciona, quais são as taxas, os riscos e, claro, se vale a pena investir seu dinheiro nessa opção.
O que é o Wise Rende Mais?
Wise Rende Mais: invista em moedas estrangeiras direto do app
No começo da minha pesquisa, me deparei com o seguinte anúncio: “Com Rende Mais você investe no exterior com praticidade e IOF reduzido”. E basicamente é isso. A Wise criou três caixinhas onde você pode aplicar seu dinheiro em:
- Dólar (USD)
- Euro (EUR)
- Libra Esterlina (GBP)
E começar com apenas 1 unidade de cada moeda.
Parcerias de peso
O dinheiro que você investe é aplicado em fundos da BlackRock, a maior gestora do mundo, que investe em títulos públicos seguros como o Tesouro Americano e o Tesouro Europeu. A gestão no Brasil é feita pela Genial Investimentos, uma corretora regulamentada.
Como funciona na prática?
Rendimento diário e saque a qualquer momento
Aqui vai um ponto positivo: seu dinheiro rende todos os dias úteis, e os juros caem direto na sua conta da Wise. Você pode sacar a hora que quiser ou gastar usando seu cartão Wise. Se você gastar mais do que tem na conta normal, a Wise usa automaticamente o saldo da caixinha Rende Mais.
IOF menor
Quando você coloca reais no Rende Mais, paga um IOF de 0,38%, bem menor que o IOF de 1,1% cobrado ao converter para usar direto no cartão. Já é uma economia.
Vale a pena? Vamos ver os rendimentos reais
Euro: cuidado com a taxa de juros baixa
Em 2024, o fundo europeu da BlackRock rendeu cerca de 3,7% ao ano. Parece bom? Sim, mas a taxa de juros da Europa costuma ser baixa e pode voltar a zero ou ficar negativa. Em alguns anos passados, o rendimento foi negativo.
Resumo: Bom hoje, mas pode cair bastante no futuro. Fique atento.
Dólar: opção mais estável
O fundo em dólares rendeu 5,2% em 2024, o que é interessante. A taxa de juros dos EUA é historicamente mais alta e estável, o que torna o investimento em dólar mais seguro no longo prazo.
Resumo: Entre as opções, é a que tem mais potencial de manter bons rendimentos.
Libra Esterlina: rendimento oscilante
Na libra, o rendimento em 2024 foi 5,1%, mas em anos anteriores chegou a ficar próximo de zero. O Reino Unido tem histórico de flutuações maiores.
Resumo: Vale observar a taxa de juros antes de investir.
Custos e taxas do Wise Rende Mais
- Wise cobra 0,16% a 0,45% ao ano, dependendo da moeda.
- O fundo da BlackRock cobra cerca de 0,10% a 0,15% ao ano.
- Total de taxas anuais: aproximadamente 0,26% a 0,5%.
- Você ainda precisa pagar imposto sobre o ganho de capital, estimado em 15%, no Brasil, uma vez por ano na declaração do IR.
Riscos que você precisa conhecer
- Oscilação das taxas de juros dos países. Se a taxa cair, seu rendimento também cai.
- Risco cambial: se a moeda estrangeira cair em relação ao real, você pode perder dinheiro quando converter.
- Risco-país: muito baixo, mas se um governo der calote (como um país quebrar), os títulos perdem valor.
Para quem o Wise Rende Mais vale a pena?
🌟 Pessoas que viajam bastante
Se você já usa euro, libra ou dólar em viagens ou compras, deixar seu dinheiro rendendo até a viagem é melhor do que ele parado.
🌟 Quem quer começar a investir em moeda estrangeira
Como é um fundo seguro e você pode colocar a partir de 1 euro, dólar ou libra, é um bom começo para quem está aprendendo.
🌟 Quem procura liquidez
Diferente de outros investimentos, você pode sacar a qualquer hora e usar o dinheiro com seu cartão Wise.
Como investir no Wise Rende Mais: passo a passo simples
🔹 Dentro do app da Wise:
- Acesse sua conta.
- Escolha a moeda (euro, dólar ou libra).
- Clique em “Rende Mais”.
- Defina quanto quer investir.
- Pronto! O dinheiro começa a render no próximo dia útil.
Você pode adicionar ou retirar quando quiser.
Vale a pena mesmo investir no Wise Rende Mais?
Depende do seu objetivo.
- Se você quer deixar seu dinheiro parado em euro, dólar ou libra para viajar e ainda ganhar um rendimento, vale a pena.
- Se você quer investir para o longo prazo e buscar altos retornos, talvez existam opções melhores, como fundos nos EUA ou tesouro americano direto por corretoras internacionais.
No momento, com juros altos no exterior, é uma opção interessante, mas é importante acompanhar as taxas de juros lá fora.
Conclusão
A Wise acertou ao criar o Rende Mais: fácil de usar, com liquidez e baixo IOF. Mas é um investimento que depende muito da economia de cada país. Por isso, é preciso acompanhar as taxas de juros e não achar que vai ganhar dinheiro todo ano.
Querendo ou não, é uma opção melhor do que deixar seu dinheiro parado sem render nada.
Principais pontos resumidos:
- Wise Rende Mais é um investimento em dólar, euro ou libra.
- Dinheiro aplicado rende diariamente e pode ser sacado a qualquer momento.
- IOF menor: 0,38% contra 1,1% no cartão.
- Rendimento depende da taxa de juros do país.
- Taxas totais de 0,26% a 0,5% ao ano + imposto sobre ganho.
- Ótimo para viajantes e quem quer diversificar.
- Necessário acompanhar o cenário econômico global.
Se ficou alguma dúvida, comenta aqui embaixo que eu te ajudo!
Ah, e aproveitando que você está por aqui, recomendo também a leitura do artigo “Liberdade Financeira: 7 Dicas para Controlar Seus Gastos Sem Planilhas Complicadas!”. Lá eu mostro como cuidar melhor do seu dinheiro no dia a dia, com dicas práticas e simples para quem quer ter mais liberdade financeira sem complicação.